存款利率跌破2%,靠吃银行利息的时代彻底结束!
存款利率跌破2%,靠吃银行利息的时代彻底结束!
银行存款利率一跌再跌,靠吃利息的时代彻底结束了。
继工行等六大国有大行,以及招商银行、平安银行之后,中信银行、光大银行、兴业银行等 10 大股份制银行集体下调了存款利率。除了个别银行,存款利率基本都跌破了 2%。
比如中信银行,一年期定期存款利率为 1.55%,2 年前为 1.6%,3 年期为 1.8%,5 年期为 1.85%。如果存 100 万进去,5 年之后拿到的利息只有 9.25 万元,算下来每年 1.85 万元,每个月差不多 1500 元。这点钱,即便是你生活在农村都不够用了。
我记得疫情前的几年,银行几乎每年都会发生揽储大战,一些中小银行为了吸收存款,将利率不断提高,个别银行的 5 年期最高存款利率竟然突破了 6%。所以,那个时候很多人都在算,如果你有 100 万存款,那你就可以在小城市退休了。因为按 6% 的利率来算,100 万存款,平均每个月的利息高达 5000 元,完全够一个月的开支了。
即便没有 100 万,能拿出个二三十万,每个月的利息也有不少,至少可以减轻一点家庭负担。但谁也没想到,短短几年的时间,存款利率就跌入了低谷,靠吃银行利息的想法彻底破灭。
为什么存款利率越来越低了?原因很简单,因为贷款利率越来越低。现在楼市处于低谷,为了刺激大家买房,房贷利率一降再降,个别城市的利率已经跌至 3% 以下。银行赚的就是存贷款之间的利息差,贷款利率降,存款利率自然也得降。
按现在这种趋势,房贷利率还得降,存款利率也会跟着调整。所以,别再指望吃存款利息了,这个时代已经结束了。
那存款利率这么低,还有必要把钱存银行吗?首先,大多数普通人别想着通过理财,炒股来赚钱,到处都是锋利的镰刀等着你。虽然存款利率低了,但还是放银行更安全。
其次,可以考虑降杠杆了,当你没有其它的投资理财途径,而你的房贷、车贷等杠杆利率又比存款高很多,提前还贷是最正确的做法。但是,需要注意的是什么时候都要保留足够的存款,以防不测,比如生病,失业等突发情况,不能全部掏空存款。
前几年,存款利率很高,但住户存款余额却不多,这两年存款利率不断下降,住户存款却越来越多了,全国 14 亿多人,人均存款都超过 10 万了,这说明什么?说明老百姓都学聪明了,他们在乎的不是银行那点利息,而是本金。
之前因为房价一直涨,房子有升值空间,所以大家把钱都拿出买房了,6% 的利率都吸引不到他们。现在呢?能保住本金就是最大的赢家,你拿出来做任何投资,都有可能被收割殆尽,也包括房子。
虽然现在存款利率低,利息少,钱还在贬值,但只要你不乱来,就能将损失降到最低。所以,我看到很多网友说存款利率再低,也要放银行,他们在乎的不是利息,而是资金的安全和灵活性。
这确实是一句实在话,对于大多数普通人来说,你能守住现有的财富就很不错了。真正能够靠吃银行利息,来实现退休的人,肯定不是普通人,因为它需要的本金都是百万起步,没有多少普通家庭能有这么多存款。
不过,根据国外的发展经验,贷款利率会持续降低,有些国家甚至做到了零利率,这意味着存款利率还得降。所以,靠吃存款利息的时代确实是一去不复返了。
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